איך זה בדרך כלל מתגלגל
- חריגה מהמסגרת וריבית חריגה שמצטברת מהר
- חסימת כרטיסי אשראי והחזרת הוראות קבע
- העמדת ההלוואה לפירעון מיידי — כל היתרה הופכת לחוב אחד
- מכתב התראה מהמחלקה המשפטית
- פתיחת תיק בהוצאה לפועל ועיקולים
בין שלב לשלב יש חלון זמן. ככל שפועלים מוקדם, כך יש יותר מרחב תמרון.
מה עדיף לא לעשות
- לא לכסות מינוס בהלוואה חוץ־בנקאית בריבית גבוהה
- לא למחזר שוב ושוב את אותה הלוואה — כל מחזור מגדיל את החוב
- לא להתעלם ממכתבי הבנק; חוסר תגובה מזרז את פתיחת התיק
הערבות שרוב האנשים שוכחים
ערבות להלוואה של קרוב משפחה או חבר היא חוב לכל דבר. אם הלווה הפסיק לשלם, הבנק יפנה אליכם, ולעיתים אפילו לפניו. חוב ערבות נכנס גם הוא לרשימת הנושים בהליך חדלות פירעון ונמחק יחד עם השאר.
הדרך למחיקה
חוב בנקאי הוא חוב אזרחי, ולכן הוא נמחק בצו הפטר בסיום הליך חדלות פירעון. מרגע פתיחת ההליך הבנק מפסיק לגבות, העיקולים מוסרים והריבית נעצרת. משכנתה נבחנת בנפרד, כי היא מובטחת בנכס.
קריאה נוספת: מחיקת חובות · עיקול חשבון בנק · הסדר חוב
שאלות נפוצות
הבנק סגר לי את החשבון בגלל חוב — מה עושים?
אפשר לפתוח חשבון בסיסי בבנק אחר; החוק מחייב את הבנקים לאפשר חשבון לצורכי קבלת משכורת וקצבאות. במקביל כדאי לטפל בחוב עצמו, אחרת גם החשבון החדש ייחסם.
אפשר למחוק חוב לבנק?
כן. חוב בנקאי, כולל מינוס, הלוואות וכרטיסי אשראי, הוא חוב אזרחי רגיל שנמחק בצו הפטר בסוף הליך חדלות פירעון.
מה קורה למשכנתה בהליך?
משכנתה מובטחת בנכס ולכן היא נבחנת בנפרד. לעיתים אפשר להמשיך לשלם ולשמור על הדירה, ולעיתים הנכס נמכר ויתרת החוב נמחקת עם שאר החובות.
הבנק מאיים בהוצאה לפועל — כמה זמן יש לי?
בדרך כלל שולחים מכתב התראה ואז פותחים תיק תוך שבועות. ככל שפועלים מוקדם יותר, כך יש יותר אפשרויות לפני שנפתחים עיקולים.
ערבתי להלוואה של מישהו אחר — אני חייב?
כן. ערב נחשב חייב לכל דבר, והבנק רשאי לגבות ממנו במלואו. חוב ערבות נכלל גם הוא בהליך חדלות פירעון.
רוצים לצאת מהחובות?
מתחילים בבדיקת זכאות קצרה — בלי התחייבות, בלי מילים מסובכות.