חדלות פירעון יחיד — המדריך המלא

חדלות פירעון יחיד הוא ההליך המשפטי המרכזי בישראל לחייבים פרטיים שאינם יכולים לפרוע את חובותיהם. החוק החדש (2018) הפך אותו להליך שיקומי — לא עונש אלא הזדמנות שנייה: תוכנית פירעון סבירה לפי היכולת, ובסופה הפטר מלא מהחובות.

מהו הליך יחיד וממה הוא שונה?

הליך חדלות פירעון של יחיד שונה מהליך של תאגיד בשלוש נקודות מרכזיות: (1) הוא אישי — נוגע לאדם ולא לחברה; (2) הוא שיקומי — מטרתו לאפשר לחייב לחזור לחיים כלכליים תקינים; (3) הוא מסתיים בהפטר — מחיקה חוקית של יתרת החובות בסוף התהליך.

עד 150,000 ₪ חוב — ההליך מנוהל על-ידי הממונה על חדלות פירעון (רשות ממשלתית). מעל סכום זה — על-ידי בית המשפט המחוזי.

תנאי זכאות

• יחיד תושב ישראל, מגיל 18 ומעלה.
• סך חובות של לפחות 50,000 ₪.
• חוסר יכולת אמיתי לפרוע את החובות בטווח זמן סביר.
• לא קיבל הפטר בהליך קודם ב-5 השנים האחרונות.
• החובות לא נוצרו כתוצאה מתרמית או עבירה פלילית מכוונת.

שלבי ההליך

1. הגשת בקשה — טופס בקשה + נספחים (רשימת נושים, נכסים, הכנסות והוצאות). פרטים: איך מגישים בקשה.
2. צו לפתיחת הליכים — תוך 30-60 יום. מוטל עיכוב הליכים על כל הנושים.
3. מינוי נאמן — עורך דין ניטרלי שמנהל את התיק.
4. תקופת ביניים — תשלום חודשי לפי היכולת (300-2,000 ₪ בדרך כלל).
5. צו שיקום כלכלי — תוכנית פירעון סופית לתקופה של עד 3 שנים.
6. הפטר חובות — מחיקת יתרת החובות. פרטים: הפטר חובות.

מה קורה עם הנכסים שלכם?

• שכר וקצבאות: ממשיכים להתקבל, בניכוי התשלום החודשי לקופת הנשייה.
• רכב: רכב בשווי עד ~30,000 ₪ שמשמש למחיה — לא נלקח.
• דירת מגורים יחידה: נבחנת בנפרד; בהרבה מקרים ניתן להישאר בדירה תמורת תשלום חודשי.
• חסכונות: חסכון פנסיוני מוגן. חסכונות אחרים — נכללים בקופת הנשייה.
• ריהוט וחפצי בית: לא נלקחים.

עלויות ההליך

הרחבה: כמה עולה חדלות פירעון.

מגבלות בזמן ההליך

• אין אפשרות להיות דירקטור בחברה.
• יציאה מהארץ דורשת אישור נאמן.
• פתיחת עסק חדש — דורשת אישור בית משפט.
• לא ניתן ליטול הלוואות חדשות מעל 5,000 ₪ ללא אישור.

שאלות נפוצות