חדלות פירעון — המדריך המלא

מהי חדלות פירעון?

חדלות פירעון היא מצב משפטי שבו אדם או תאגיד אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנחקק בשנת 2018 ונכנס לתוקף בספטמבר 2019, החליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה בגישה מודרנית שמדגישה שיקום כלכלי ולא רק חיסול נכסים.

במקום להשאיר את החייב עם כתם של “פושט רגל” לכל החיים, החוק החדש מציע מסלול מסודר: פותחים הליך, בונים תוכנית פירעון סבירה לפי היכולת, וכעבור מספר שנים מקבלים הפטר מלא — כלומר, מחיקה חוקית של יתרת החובות.

שימו לב: המונחים “פשיטת רגל” ו“חדלות פירעון” מתייחסים באופן עממי לאותו הליך, אבל השם החוקי מ-2019 הוא חדלות פירעון. פירוט מלא בהבדל — במדריך חדלות פירעון או פשיטת רגל.

מי זכאי להליך חדלות פירעון?

• יחיד תושב ישראל שסך חובותיו עולה על 50,000 ₪.
• אין באפשרותו לפרוע את החובות בטווח זמן סביר לפי הכנסתו והוצאותיו.
• לא נדרש להיות במינוס בבנק או בהוצאה לפועל — מספיק חוסר יכולת אמיתית.
• ההליך פתוח גם לעצמאים, שכירים, מובטלים, פנסיונרים ובעלי עסקים סגורים.

שלבי ההליך — מ-א׳ עד ת׳

1. הגשת הבקשה — הכנת טופס בקשה, דוח דו-שנתי של הכנסות והוצאות, רשימת נכסים, ורשימת נושים. הגשה לממונה על חדלות פירעון (חובות עד 150,000 ₪) או לבית המשפט המחוזי (חובות גבוהים יותר).
2. מתן צו לפתיחת הליכים — תוך 30 יום מהגשת הבקשה. מרגע הצו מוטל עיכוב הליכים על כל הנושים.
3. מינוי נאמן — עורך דין ניטרלי שמנהל את התיק, בודק את החובות ומגיש דוחות.
4. תקופת ביניים — משלמים תשלום חודשי לפי היכולת (לרוב בין 300 ל-2,000 ₪), הנאמן בוחן נכסים ומגיש דוח לממונה.
5. צו שיקום כלכלי — הממונה מאשר תוכנית פירעון סופית לתקופה של עד 3 שנים.
6. הפטר — בסיום תקופת התוכנית, החייב מקבל צו הפטר סופי שמוחק את יתרת החובות.

עלויות והוצאות

מדריכים ייעודיים: מחיקת חובות · עיכוב הליכים · הפטר חובות · חדלות פירעון יחיד · צו כינוס נכסים · הממונה על חדלות פירעון · טופס בקשה · שיקום כלכלי · פירוט העלויות · איך מגישים בקשה.

לוח זמנים

• 0-30 יום: הכנת התיק והגשת הבקשה.
• 1-3 חודשים: קבלת צו לפתיחת הליכים ומינוי נאמן.
• 4-12 חודשים: תקופת בדיקה של הנאמן, איסוף מידע על נושים.
• 1-4 שנים: תקופת תוכנית הפירעון עד הפטר.

השלכות ההליך על חיי היום-יום

• לא ניתן לפתוח עסק חדש ללא אישור בית המשפט.
• לא ניתן להיות דירקטור בחברה בזמן ההליך.
• יציאה מהארץ דורשת אישור מהנאמן.
• ניתן להמשיך לעבוד כשכיר או עצמאי, השכר ממשיך להיכנס לחשבון פרטי.
• אחרי ההפטר — חוזרים לפעילות כלכלית מלאה. הרישום נמחק ממאגרי נתוני האשראי אחרי 4 שנים.

אלטרנטיבות לחדלות פירעון

• הסדר נושים פרטי — משא ומתן ישיר עם הנושים לתשלום חלקי.
• איחוד תיקים בהוצאה לפועל — פתרון חלקי לחובות בהוצאה לפועל בלבד.
• חדלות פירעון — הפתרון הרחב והמקיף שמטפל בכל החובות יחד ומוביל להפטר.

שאלות נפוצות